Y así es como empieza un lunes por la mañana en una oficina bancaria cuando todos los comerciales, cajero incluido, se reúnen en el despacho del director para escuchar las directrices que les van a marcar desde la #territorial. Donde un especialista de seguros les va a explicar, como cada Navidad, las bondades del plan de pensiones y qué palancas, herramientas, u otro argot bancario les va a facilitar el poder encasquetar un plan de pensiones a todo aquel que se siente en sus mesas.

Y os preguntaréis…¿Por qué tiene tanto éxito los planes de pensiones en el ultimo trimestre del año?

Muy fácil.

La FIS-CA-LI-DAD!!!

Según datos de Inverco, es un producto estacional que año tras año se consolida en el 4 trimestre.

 

Resumido en lenguaje llano. Tu banco tiene cautivo tu dinero hasta tu jubilación, es decir, mucho tiempo.

Lo malo de todo esto es que la gente solo se queda con la palabra FIS-CA-LI-DAD. Pero como sé que no tienes horchata en las venas nos tenemos que hacer más preguntas. No podemos formular solamente: ¿Cuánto me voy a ahorrar en la renta del año que viene con estos 5.000€ que destino al plan de pensiones?

Porque si pretendéis que vuestro comercial de confianza os la conteste, mejor invertirlo en otra cosa. Para determinar el ahorro fiscal en la renta del año que viene, se tienen que hacer números y contemplar toda la situación financiera: nóminas, composición de la familia, alquileres, hipoteca,…

¿En que va a invertir mi dinero? ¿Qué me van a cobrar por tener mi dinero en ese plan de pensiones?

Pablo Fernandez de la Universidad de Navarra ha realizado un estudio donde ha analizado un listado extenso de planes de pensiones entre 1999 y 2014. Si en este periodo la rentabilidad anual media del IBEX35 ha sido del 3,28% y la de los bonos del Estado Español a 15 años del 5,83%, la rentabilidad media de los fondos de pensiones solo ha llegado al 1,2%.

Sólo 21 de 313 con 15 años de historia superan al IBEX35 y solo 2 a los bonos del Estado. Además, 58 fondos de pensiones han obtenido una rentabilidad promedio negativa.

Así que viendo el resultado de la gestión de los fondos de inversión y que muchos de estos PPI’s se concentran, mayoritariamente,  en garantizados y de rentabilidad objetivo, podemos llegar a pensar que la banca nos hace un #flaco favor al dinero que destinamos para poder compensar una pensión. Y que difícilmente se va a poder sustentar a la larga con una población cada vez más viejuna y una población trabajadora con un tasa de empleo tan alta.

Pero, como siempre, los yankis nos llevan la delantera a la hora de la innovación. En este caso, con sus cuentas 401K donde cada uno de nosotros podríamos invertir nuestra jubilación en una cuenta con los mismos beneficios que un plan de pensiones.

De esta manera, no tendrías que pasar por el monopolio bancario para poder invertir en tu ultima etapa de la vida. Podrías dejarte asesorar por empresas de asesoramiento de inversión, las hay!!! Y que sea un asesor independiente quien te pudiera asesorar tu cuenta de jubilación sin que te vendiera los productos que un lunes por la mañana le hayan indicado desde la territorial del banco.

He contado 3 veces la palabra asesor. Y no es #baladí. No es lo mismo vender que asesorar. Así que a disfrutar de las Navidades y sí recibes la llamada de tu banco.

Cuelga!.

Buscate un asesor financiero!

 

Imagen de Dan Brownsord de Getty Images

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